財富永動機：打造會自己長大的資產

很久沒有寫理財文章了，經過這幾年的沉澱，也慢慢整理出自己的投資價值觀。今天想和大家分享一個稍微「驚悚」的主題——財富永動機。

除了追求財富自由之外，擁有一個能自我增長的財富永動機，也是許多人的夢想。這個概念聽起來有點抽象，但其核心思路其實很簡單：透過資產配置與資金運作，讓財富像自動化機器一樣，源源不斷地增長。

永動機的構建思路

我的方法主要分三個階段：

1. 以高股息ETF為核心

   • 透過薪資或儲蓄購買高股息ETF，例如 00878、0056、00713 等，每個月都能拿到穩定的配息。

   • 配息收入持續再投入高股息ETF，逐步養大資產規模。

2. 槓桿加速

   • 當ETF規模到達一定程度後，可以將股票拿去質借。

   • 質借出來的資金再投入高股息ETF，記得繳息，並到期借舊還新。

   • 如果手頭的薪資或股息尚未使用，也可以適度利用信貸或房貸，加速ETF增長。

3. 持續投入與市場參與

   • 持續投入資金、關注市場，降低成本與風險。

   • 高股息ETF的配息通常高於質借/貸款利率，因此可以透過利差套利，加速財富增長。

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風險與注意事項

雖然這種方式可以快速形成財富永動機，但也有需要注意的風險：

• 股價波動：ETF價格如果下跌，低於 140% 的質借比例時，會有追繳風險。建議留一些現金作為緩衝。

• 降低追繳風險：質借資金也可以投入債券或其他低波動資產，平衡風險。

• 個人風險屬性：槓桿策略會放大波動，不同人承受風險的能力不同，要依個人情況斟酌。

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小結

財富永動機的核心概念是：持續投入、善用配息、適度槓桿、風險管理，讓資產像自動增長的機器一樣，越滾越大。

這是一個快速增長的方法，但前提是了解風險，做好資金與心理準備。未來我會再分享更多細節，包括我的槓桿比例設計、資金分配策略與風險控制方法。