理財的目標

人為什麼要理財呢?
有人說我這個月的薪水花完下個月又會有薪水進帳
那為什麼要理財呢?
我覺得理財是要讓自己"自由"
當你擁有了財務上的自由之後
你就可以做自己想做的事情了
而不需要一定要將時間綁在工作上、通勤上
可以將最珍貴的星期一到五用來做自己喜歡的事情：旅遊展覽、運動、跟朋友與家人相處
(因為星期一到五很多地方人都很少，相對的服務與旅遊的品質都會比較好)

另外透過理財，我們可以擁有更多的東西
像是之前我在文章所提到的五子登科
每個都需要大筆的金額
沒有透過有計畫的理財與投資
我相信要達成是有一定的難度的

所以我們來一起設定目標來一步步完成夢想(五子登科&自由)吧
我將理財的目標分為三個階段：財務保障、財務安全、財務自由

※ 財務保障
財務保帳就是之前在文章有說到的緊急預備金
基本上就是6個月左右的生活費
保障我們在失去工作的時候可以有生活的費用
或是突然生病，家裡需要錢的時候的急需
也是所有理財的第一個目標
建議大家用活存的方式將這筆錢存下來
跟生活費的帳戶獨立
這樣有需要的時候可以馬上使用
不要用其他的方式來存這筆金額
因為其他的方式變現都需要一點時間
所以建議採用活存的方式
(有很多人都會希望這筆錢能成為第一桶金 [100萬])

※ 財務安全
完成了財務保障之後，下一步要做到的是"財務安全"
財務安全是指"被動收入"足以支持日常的生活費
這是個很困難的目標，基本上都要存到好幾百萬
而且需要很多的理財觀念與做法
但是當完成了這個目標，距離財務自由已經剩下一步了
比方說：我一個月的基本生活費是2萬 (要知道這個數據請先學習記帳)
那一年所需要的被動收入就是24萬
拿股票來說的話，有6%報酬的股利的話
需要400萬左右的資金
所以要達到這條道路真是不容易啊
但是有了第一個階段的財務保障
相信大家對存錢已經不是什麼困難的事情
在這個階段主要學習的是投資
我會建議股票的原因是：手續費低，投資的報酬比較高
而且要找到6%的標的應該不是很難的一件事(重點是每年都會配6%)
像是：中華電、亞泥... (之後在找機會跟大家介紹)
如果覺得金額太大
可以先降低自己的金額或是改設定多個小目標
比方說：先以每個月5000元為第一個目標，這樣就只要100萬的金額就好

※ 財務自由
跟財務安全是一樣的意思
但是要加入旅遊與休閒的預算
讓被動收入可以支持我們所有的生活水平
當到了這個階段
無論是工作或休閒都會擁有真正的自由了 ~

T__T 大家一起逃離這個世界的窠臼，達到真正烏托邦的世界吧 ~

What? Why? How?

因為我這個行業常常需要學習新的事物
要如何快速且有系統的學習呢?
我慢慢發現要問自己三個問題
  - What ?
  - Why ?
  - How ?
當前兩個問題都回答的出來時
我想我應該已經夠了解這個事物了
但如果連第三個問題都可以回答出來
代表你已經觸類旁通了

接下來跟各位說明
這三點的意義與不同

※ What

第一個我會問自己的問題是"這是什麼"
試著去網路上、書上去了解它
盡量由上到下去了解這個問題
知道整個事情的架構
有了通盤的了解後
再去針對每個項目做了解
這個階段的重點在"學習"
就像一開始看一本新書的時候
要快速的知道這本書的內容
就先將目錄給先看過一遍
就可以清楚的知道這本書的架構了

※ Why

通常在第一個問題結束
大家就會覺得蔗個事情我已經都清楚了
所以很少會再問自己第二個問題了
就是為什麼是這樣?
這個問題就必須由下往上去了解原因
將事情合理化，並且找出問題的核心
這邊就是需要一個進階的思維：思考
透過這樣的理解可以更深入的了解問題
並且便成屬於自己的東西

※ How

最後的一個問題是：該如何用?
這個問題已經不是在新事物的本身了
而是向左右去拓展新的應用與想法
要跟之前的所知道的其他知識互相激盪
用來解決問題、發明新的應用
這邊所著重是人類進步的核心：創意
當能有一個關於這個問題的答案
我想已經是非常難能可貴了

分享給大家 ~

職業+事業+志業 ...

麥當勞這家跨國的知名企業，請問一下箇位看官

他們是主要是事業是什麼?

我相信大家都會說，食品業啊

但是這家公司的執行長卻說

他們在做房地產

為什麼? 因為麥當勞的店都是加盟店

大部分都是將店"租"給各地方的加盟者收取"租金"

這也是現在很多的"飲料店"的經營方式

母公司提供訓練與原料，加盟業者要自行負擔營運風險

母公司就收取租金，減少管理各分店的費用

所以我們所看到他們在做的事情

並不是最賺錢的

也不一定是他們的本業

從這個例子就可以知道職業與事業的差別

在麥當勞的例子中

職業是做速食漢堡

而事業則是做房地產

引伸到人生中

我相信每個人在這世界上工作

都必定有他的職業

而職業是必須做的工作與任務，為了薪水、為了養家

職業也是別人所看到表面上的你

也是我們學習所帶來的結果

像是我是一個網路管理的程式設計師

這是我的職業

而事業卻不是每個人都有的

事業是隱含在每個人的心中的夢想

透過自己的能力、興趣所創造出的事情

不是被強迫而是自發性的

而我的事業是喜歡理財 & 醫療管理

想做些好用簡單的系統讓大家可以使用

如果有機會能做一輩子持續的改良我的系統

志業則是另一個層次的發願

以無私、傳承與讓世界更佳美好的願景

對我來說我希望能將我的一些知識轉成簡單易懂的方式傳達給大家

因為我在學習的時候發現

要進入一個領域比在某個領域上精進難多了

所以我想將我所學習到的事物分享給大家

讓大家能更快的進入網路的世界中

所以我的志業是好好的寫這個blog

分享了我的世界

想問問各位看官們

什麼是你的職業 + 事業 + 志業呢?

共勉之 ~ 

存股票...

其實這個主題我想寫的是目前最夯的"定存股"
但是後來想想其實定存是無風險的理財方式
而股票卻是一個充滿風險的地方
所以改為存股票可能會比較適合

在現在的投資環境中
如果有一筆現金，暫時(3~5年)沒有需求
或是想作為長期投資為了小孩的教育基金或退休用的話
我會建議大家去存股 (當然要先將緊急預備金給準備好)
為什麼呢?
跟定存比起來，報酬率會比較高(如果選股得宜的話，當然也是有風險的)
跟基金比較的話，不用收一堆手續費吃掉報酬
跟黃金比起來，有利息也可以賺價差
跟房地產比，本金不需要太多，而且最近房價好像真的有點高了
如果各位想要每年有穩定的5%以上的報酬率的話
我會建議大家採用存股票的方式

還有一點，因為兩稅合一的制度之後
所到的股利是已經繳過營業稅的
如果我們的綜所稅比營業稅低
還可以多拿到一筆退稅的錢呢
所以只要會好好的存股票
真的好處只有多沒有少
(但是今年的2代健保超過5000的股利都要收錢了 Orz ...)

以下依三個方向(選股、買點、賣點)去做介紹
要如何好好的存股票
之後再跟大家分享一些還不錯的股票

1. 如何選出適合存股的股票 (選股)

※ 避開營運高波動的電子股
因為我們是要存股做長期投資
會建議有穩定的收益來源
但由於電子股的變化較快
可能今年好，明年就虧錢了
所以會建議先避開電子類股

※ 景氣循環股只選龍頭股
像是鋼鐵、水泥、石化、橡膠、航運、營建這些類股
是屬於景氣循環股
會跟著景氣循環會有變化 (普遍來說以3~5年為一個景氣循環)
如果想要投資這樣的股票
會建議選龍頭股，並且選在景氣差的時間入場
較不適合定期定額的方式

※首選民生必需產業
因為我們要長期投、有穩定的收益
我會建議選擇民生必需的產業
因為這個產業是一定要用的，不管景氣的好壞都需要用到
台灣的話會以下面這三大類產業為主

• 公用事業(電信業、天然氣、有線電視、廢棄物處理)
• 食品業(休閒食品、豆腐、肉品、沙拉油、飲料、飼料)
• 保全業

除了選擇產業之外，當然會建議大家在選股的時候

盡量選擇：

    - 龍頭股

    - 老字號的集團

    - 有寡占的地位

這樣相對的公司也會比較穩定

PS : 這邊只是簡單的做介紹

還需要搭配一些選股的方式，像是財務狀況、配息率等等

這些之後再做詳細的介紹

2. 如何選定適當的買點與資金的該如何分配 (買點)

※ 資金配置
在選好股票之後就是刺激的殺進殺出的時間了嗎?
在進場之前會建議先評估一下資金
看看一年有多少的資金可以投入
會建議定期的買進不要一股腦就全投下去
並且保留一點資金做彈性使用 (2~3成)
因為如果全投入到了突發性的股票大崩盤
就沒有錢可以在低點搶購了

例如：有100萬要買中華電信
先規劃80萬投資，20萬做備用
發現價格合理之後就1個月買一張
80萬都投進去了，就等待有新的資金注入
那20萬是要等到大規模的股災時的準備

※ 評估價格
那該是要進場的時候了
投資人最大的問題應該就是我該買在什麼價位呢?
如果各位選擇是一個穩定配息的企業
那方法變得很簡單了
殖利率是近五年平均的5%以上就可以進場了
這樣代表這個價格買入
至少每年都會有5%的報酬(前提是必須都一值穩定的配息)

3. 何時該出脫手邊的持股 (賣點)

※ 價格過高
另外一個投資人最想要的問題是
什麼時間該把它賣掉呢?
基本上我們是要"存股票"的
所以只要公司穩定是不建議賣掉
但是如果各位看官們有想要賣掉求現
會建議大盤漲破8000點 (代表大環境還不錯) 或
殖利率是近五年平均的3%以下(代表股價被炒高了)
就可以出脫了

※ 獲利有狀況
但是如果所投資的公司有發生獲利嚴重下降的狀況
就必須將股票出售，轉換成別的標的
要怎麼知道公司的獲利開始有下降的趨勢呢?
可以從下面幾個面向來看
- 每月營收狀況 (當月營收&年增率、累計營收&年增率)
- 每季獲利狀況 (毛利率、稅前淨利、每股盈餘)
可以透過觀察這些資訊知道公司的營收與獲利的狀況

還有一種就是公司的誠信發生問題
這一定要將股票給拋售，因為誠信是經營公司最重要的要素之一
如果公司的"董監事質借比率過高"
代表公司的持有人有資金的需求
也不是個好現象，要持續的追蹤與注意
如果有問題一定要將持股出清