足夠的錢：財務自由前的思考

在討論財務自由之前，我們必須先問自己一個問題：多少錢才夠？

畢竟人兩腳，錢四腳，我們總是容易不知足。這個問題沒有標準答案，但對我而言，一個月 1 萬元就足夠了。

因此，我個人的財富自由早已達成，但肩上還有家庭責任需要承擔。必須完成這份責任，才能真正卸下負擔。

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什麼是必要花費？

在「足夠錢」的前提下，我認為必要花費主要有以下幾類：

1. 健康天然的食物
   吃什麼就會變成什麼，我寧願選擇天然食材，而不是炸雞、餅乾等加工食品。健康的身體，是最長久的資產。

2. 學習的費用
   學習不只限於上課，也包括體驗與旅遊。拓展視野、學到更多技能，都是人生的投資。

3. 可以省時的支出
   無論是家電、請人打掃，或健康的外食，只要能省下時間做自己想做的事，都值得投入。

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風險永遠排第一

財務自由不是只看收入，風險管理不可或缺：

• 備用金：建議準備 3 個月的生活費或醫療費，以應對突發狀況。

• 保險：先保大傷大病，包括意外、健康、長照等。風險管理先行，才能安心追求財務自由。

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投資思維

在財務自由的路上，投資也是核心思維：

1. 不敗
   投資不是求勝，而是求活下來。不能因為一場大跌就退出市場，長期堅持才能成為贏家。

2. 現金流
   巴菲特看財報的重點是自由現金流，把這個概念應用到個人理財：不必追求收入多寡，只要每月有穩定現金流入，財務問題就好處理。

3. ETF 投資
   相比個股，ETF 可以分散風險、降低費用，並跟上大盤表現。巴菲特也建議配置：90% S&P 500 指數ETF + 10% 短期債，簡單又穩健。

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小結

「足夠的錢」不在於無止境追求財富，而是理解自己的需求、管理風險、建立現金流。
當你能穩定掌握這些，財務自由就不再只是理想，而是一種生活方式。

量變到質變的想法：魯拉帕路薩效應的啟示

這篇文章算是 魯拉帕路薩效應 的延伸思考。回首過往的人生，我曾以為成長是一個緩步進步的過程——

• 做了 10 題就只會 10 題，所以要參加考試，就得寫越多題目越好；

• 存錢就是一步步累積，1 萬 1 萬地存，慢慢變成 10 萬，再慢慢變成 100 萬；

• 不斷努力學習或練習技能，總有一天目標就能達成。

表面上看，人生似乎是線性累積的過程，努力的每一步都直接轉化為結果。

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量變終會引發質變

然而，事實並非完全如此。人生真正的成長，往往是 突然變強的——這正是魯拉帕路薩效應的核心：量的累積到達某個臨界點，便會引發質的飛躍。

就像液態水被加熱，溫度逐漸升高，最後突然變成水蒸氣一樣。人生中的許多努力，也是如此：

• 學習刷題：長期累積的練習，最後突然領悟思維架構與脈絡，不再需要無止境地刷題。

• 存錢投資：存到 100 萬時，年報酬 10% 就能帶來 10 萬；存到 500 萬時，報酬 50 萬，財富自由隨之而來。

• 專業能力：持續學習與累積知識，最終考上醫生、成為機師，開啟康莊大道。

• 運動與技能：長期練習，終於掌握必殺技，成為被認可的強者或匠人。

• 心靈修行：持續降低物質慾望與情感牽絆，最終頓悟，達到更高層次的境界。

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給努力追夢的人

這些例子告訴我們：量變是質變的前提，但質變往往是突然降臨的驚喜。不要因為短期看不到飛躍而氣餒，也不要期待線性回報。

堅持累積、持續努力，最終你會發現，那些看似微小的努力，會在某一瞬間帶來不可思議的質的飛躍。

量變到質變，人生的驚喜往往就在不經意間到來。

個人成長的想法：伴侶、財富與思維的養成

最近翻閱一些書籍時，整理了對個人成長的一些心得與思考，想跟大家分享。雖然已經忘了書名，但內容仍然很值得反覆思考。

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1. 怎麼樣是一個良好的伴侶？

巴菲特曾說過，選擇伴侶是世界上最重要的投資之一。理想的伴侶，不是為了填補空缺，而是在遇見你之前就已經對生活感到滿意的人。

良好的伴侶特質包括：

• 安全依附型：相信他人、值得信賴、自在。

• 盡責：對生活、對承諾負責。

• 成長型思維：相信每個人都可以成長，不斷進步。

這提醒我們，關係的質量往往源於雙方各自的內在穩定與成熟。

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2. 如何變得有錢？

財務自由與創業能力是個人成長的重要一環。以下是一些核心方向：

• 建立自己的事業：不依賴單一收入來源。

• 避免價格競爭：提供獨特價值，而非單純比價。

• 減少國際化影響：選擇相對穩定的產業與市場。

綜合考量後，有潛力的行業包括：房地產、汽車、投資、創意公司、市場調查、中盤商等。

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3. 創業前的自我盤點

在創業或職涯規劃前，可以從以下幾個方向進行盤點：

1. 工作類

   • 產業別、職務、客戶、人脈、證照、技能。

2. 工作以外

   • 興趣、感興趣的事、想挑戰的領域。

3. 其他因素

   • 家業、人脈、地緣。

透過盤點，我們能更清楚自己的資源與優勢，減少盲目決策。

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4. 促進發散思維的方法

很多創意與靈感，其實來自於放鬆的時刻。以下活動能幫助思維發散：

• 運動：健身房、球類運動、慢跑、散步、游泳。

• 日常活動：開車、坐車、洗澡。

• 藝術與音樂：畫畫、聽音樂、彈琴。

• 心理放鬆：冥想、睡覺（效果最佳）。

這些方法提醒我們，身體與心靈的放鬆，是創造力與洞察力的重要來源。

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小結

個人成長並不是單一面向的努力，而是生活、心態、關係、事業與思維的整合。選擇良伴、建立事業、盤點資源、促進發散思維，都是讓我們不斷進步、持續成長的關鍵。

財富永動機：打造會自己長大的資產

很久沒有寫理財文章了，經過這幾年的沉澱，也慢慢整理出自己的投資價值觀。今天想和大家分享一個稍微「驚悚」的主題——財富永動機。

除了追求財富自由之外，擁有一個能自我增長的財富永動機，也是許多人的夢想。這個概念聽起來有點抽象，但其核心思路其實很簡單：透過資產配置與資金運作，讓財富像自動化機器一樣，源源不斷地增長。

永動機的構建思路

我的方法主要分三個階段：

1. 以高股息ETF為核心

   • 透過薪資或儲蓄購買高股息ETF，例如 00878、0056、00713 等，每個月都能拿到穩定的配息。

   • 配息收入持續再投入高股息ETF，逐步養大資產規模。

2. 槓桿加速

   • 當ETF規模到達一定程度後，可以將股票拿去質借。

   • 質借出來的資金再投入高股息ETF，記得繳息，並到期借舊還新。

   • 如果手頭的薪資或股息尚未使用，也可以適度利用信貸或房貸，加速ETF增長。

3. 持續投入與市場參與

   • 持續投入資金、關注市場，降低成本與風險。

   • 高股息ETF的配息通常高於質借/貸款利率，因此可以透過利差套利，加速財富增長。

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風險與注意事項

雖然這種方式可以快速形成財富永動機，但也有需要注意的風險：

• 股價波動：ETF價格如果下跌，低於 140% 的質借比例時，會有追繳風險。建議留一些現金作為緩衝。

• 降低追繳風險：質借資金也可以投入債券或其他低波動資產，平衡風險。

• 個人風險屬性：槓桿策略會放大波動，不同人承受風險的能力不同，要依個人情況斟酌。

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小結

財富永動機的核心概念是：持續投入、善用配息、適度槓桿、風險管理，讓資產像自動增長的機器一樣，越滾越大。

這是一個快速增長的方法，但前提是了解風險，做好資金與心理準備。未來我會再分享更多細節，包括我的槓桿比例設計、資金分配策略與風險控制方法。